Goldman Sachs veut se retirer du marché des cartes Apple, selon un rapport

Apple : Le géant de Wall Street devrait décevoir lors de la publication de ses résultats du troisième trimestre, mardi, alors que le partenariat avec Apple fait l’objet d’un examen minutieux.

Les résultats du troisième trimestre de Goldman Sachs pourraient être la goutte d’eau qui fait déborder le vase de la carte Apple, alors que le géant de Wall Street subit des pressions internes pour se retirer du secteur des prêts à la consommation. Le partenariat avec Apple est depuis longtemps considéré comme une distraction par rapport à l’activité principale de Goldman, a rapporté lundi le Wall Street Journal. En ce qui concerne les comptes d’épargne Apple récemment lancés, un associé de Goldman a déclaré à ses collègues : « Nous n’aurions jamais dû faire ce putain de truc ». (censure du Journal)

Goldman subit une forte pression pour réduire ses pertes, car les analystes s’attendent à ce que les bénéfices de la banque diminuent considérablement au cours du trimestre. Les produits d’Apple en collaboration avec la banque pourraient être supprimés si les résultats sont aussi mauvais que prévu. Les cadres supérieurs veulent se retirer du secteur des prêts à la consommation, ont indiqué des sources au Wall Street Journal, et les produits financiers d’Apple pourraient être transférés à une autre banque, peut-être American Express.

L’action de Goldman a baissé de 11 % en 2023, mais l’ensemble du secteur bancaire a été au plus mal cette année. Un indice des plus grandes banques américaines a chuté de 24 % en 2023 en raison de l’effondrement de banques régionales, de la hausse des taux d’intérêt et d’une réglementation accrue, alors que le S&P 500 a progressé de 14 %.

En octobre 2019, David Solomon, PDG de Goldman Sachs, a qualifié le lancement de l’Apple Card de « lancement de carte de crédit le plus réussi de tous les temps ». Tim Cook d’Apple a déclaré à peu près au même moment que la carte serait « le changement le plus important dans l’expérience de la carte de crédit depuis 50 ans. »

Le ton a certainement changé, et de nombreux dirigeants de Goldman se demandent si cette incursion dans le secteur des services bancaires aux consommateurs n’aurait jamais dû avoir lieu. Le partenariat entre les deux géants de la Silicon Valley et de Wall Street, autrefois considéré comme innovant, est aujourd’hui l’une des décisions les plus scrutées de la carrière de M. Solomon.

La seule chose qui permet à Apple de rester dans la célèbre institution de Wall Street, ce sont les comptes d’épargne Apple à haut rendement lancés il y a quelques mois. Ces comptes étaient, et restent, extrêmement populaires, attirant des milliards de dépôts dont Goldman ne peut se séparer. Si Goldman devait se retirer de l’accord avec Apple, la banque pourrait être contrainte de lever des capitaux coûteux en peu de temps

Le partenariat de Solomon avec Apple s’inscrit dans la continuité de son mandat. Le PDG tape-à-l’œil a fait l’objet d’un examen minutieux de la part des partenaires de Goldman pour l’importance qu’il accordait aux prêts à la consommation et le peu d’attention qu’il accordait aux activités bancaires traditionnelles. Les associés ont demandé en privé l’éviction pure et simple de Solomon. Goldman Sachs a récemment vendu Green Sky, une autre plateforme de prêt à la consommation vantée par Solomon, avec une forte décote par rapport au prix d’achat de la société fintech l’année dernière.

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